Выбор банка в Великобритании: советы финансиста

Выбор банка в Великобритании: животрепещущая тема для многих. Какая крединая организация предпочтительнее? Можно ли проверить ее надежность? Чем отличаются Building societies? Сложна ли процедура открытия счета? Что входит в пакет документов? Ответы на эти и аналогичные вопросы вы найдете в серии финансовых публикаций блога Далекая, близкая Англия. Материал подготовлен для тех, кто живет в Соединенном Королевстве, а также нерезидентов, планирующих купить недвижимость или переехать на постоянное место жительство в Великобританию,  иностранных студентов и обладателей долгосрочной рабочей визы.

Нужен ли банковский счет в Великобритании?

С деловой точки зрения открытие банковского счета является крайне важным этапом адаптации к жизни за границей, будь-то взрослого, студента или подростка. Для трудоустройства  – необходимым условием. Все сферы экономики Британии пронизаны безналичными платежами, интернет-транзакциями, расчетами по картам. Теперь даже водители Лондонских автобусов не принимают наличные средства от пассажиров.

Подробнее – см. нашу статью Жизнь в Англии: быт и дела домашние.

Кто обслуживает частных клиентов?

В Великобритании открытие счетов физических лиц производится местными банками, кредитными союзами и обществами взаимного страхования, а также иностранными банками, которые получили лицензию на  привлечение депозитов. Особенность банковской системы – стабильность и насыщенность, ранообразие специализированных кредитных организаций, способных конкурировать с узкой группой доминирующих банков. Высока доля местных брэндов, приобретенных иностранным капиталом. Учитывая, что кредитных организаций в Великобритании множество, главная проблема, с которой сталкивается британский потребитель – выбор подходящего ему банка!

Кто такие “Building societies”?

Это популярные в Великобритании взаимные общества, т.е. кредитные и/или страховые организации, возникшие в 19 веке. Они создаются инвесторами и заемщиками на принципах взаимопомощи, т.е. не имеют внешних собственников. В отличие от акционерных обществ прибыль реинвестируется в бизнес для обеспечения доступного спектра услуг. По российской трактовке им в большей степени соответствуют “общества взаимного страхования” или “ссудно-сберегательные кассы”.

Building societies эффективно работают на таких сегментах розничного рынка, как потребительское кредитование, привлечение депозитов, долгосрочное страхование жизни, не уступая коммерческим банкам. Nationwide – крупнейшее в мире взаимное общество с широкой сетью офисов по стране. Однако основное отличие взаимных обществ от банков заключается в том, что их пакетное предложение не включает открытие текущего счета и расчетные операции по нему. Большинство Building societies изменили правовую форму в процессе демутуализация и стали акционерными организациями.

Выбор банка в Великобритании: критерии оценки.

Стабильность и финансовые результаты организации, безусловно, важны. Надежность, являясь основным мотивом выбора банка в России, в Великобритании дополняется совокупностью качественных критериев. Мы рекомендуем рассмотреть удовлетвлетворенность обслуживанием, сервис, персональное взаимодействие и, конечно, “экономику”. Это ваши расходы: комиссии и тарифные планы. Сравнение банков по уровню процентных ставок не имеет особого смысла в Великобритании, памятуя, во-первых, об уровне учетной ставки Банка Англии (Bank of England)  –  0,5%, установленной с 05 марта 2009 года. Во-вторых, о долгосрочных инвестиционных продуктах, развитых на рынке и обеспечивающих защиту от инфляции, в отличие от депозитов.

Рейтинги розничных банков.

Интересный факт для сведения иностранных инвесторов. Удовлетворенность британцев небольшими или специализированными кредитными организациями значительно опережает удовлетворенность универсальными банками. Полезно рассмотреть рейтинги, которые анализируют несколько параметров. К примеру: сервис, доступность и четкость информации,  выполнение клиентских запросов,  рассмотрение жалоб, качество обслуживания  в офисах/по телефону/через Интернет. Сравнительный анализ кредитных организаций желательно провести тем клиентам, кто имеет органиченный опыт проживания в Британии.

Предлагаем ссылку на один из интересных рейтингов здесь. 

Чтобы понять какая организация является лучшей в разрезе услуг, советуем взглянуть на анализ: Your Money Awards.

Выбор банка в Великобритании: программы банковского обслуживания.

Наиболее типичны три программы: розничное обсуживание (Retail), премиальное розничное (Premier Banking) и частное элитное обсуживание (Private Banking). Большинство населения Великобритании пользуются массовым (базовым) банковским обслуживанием, где нет статусных ограничений, например, требований к размеру перечисляемой зарплаты или остатку на счете.

Private Banking создан для ультра-богатых людей, так называемых HNW или UHNW, и в той форме, какой обслуживание организовано на финансовом рынке Великобритании, в России отсутствует.

Премиальное или VIP-обслуживание российских банков напоминает британское Premier Banking, будучи скопированным с последнего. Для открытия счета в Premier Banking требуется годовой доход от £100 тыс или остаток на счете £50-75 тыс. Главное, что нужно помнить клиентам: в каждом формате установлены разные требования к открытию счетов и взимаются разные комиссии за их ведение.

Офисное обслуживание или мобильное.

Большинство кредитных организаций предлагают частным лицам мобильное/дистанционное обслуживание по телефону или через Интернет. Практически все имеют зоны самооблуживания. У этого аспекта есть подвох. Ряд провайдеров, сделав акцент на роботах, настолько переусердствовал с внедрением колл-центров, что сокращенный до минимума офисный персонал явно  “пробуксовывает”. Однако для тех, кто пользуется Internet Banking и редко посещает банк, этот фактор окажется несущественным.

В банковских офисах оказываются сложные финансовые продукты, основанные на анализе информации и профессиональной ответственности консультантов за рекомендации, например, ипотека или инвестиции. Открытие счета физическому лицу или бизнесу также требует личной встречи, по записи, с банковским работником. Internet Banking будет доступен после открытия текущего счета.

Выбор банка в Великобритании – визит в организацию.

Определившись с форматом обсуживания, переходим к рассмотрению группы претендентов. Мы рекомендуем познакомиться с ними  воочию. Загляните в ближайщие филиалы, например, Lloyds, Nationwide, Barclays, Metro, Natwest, Santander, HSBC. Сравните атмосферу, нагрузку и очереди, дружелюбие персонала, состав клиентуры. Попытайтесь решить, что вам больше импонирует: “домашняя атмосфера” или “модный брэнд”. На ваши вопросы ответили сходу, толково? Чувствуется ли здесь комфортно? В любом случае, даже беглое знакомство с банками поможет вам ограничить потенциальный список.

Часы работы британских банков.

Учитывая высокую доступность и надежность мобильного обслуживания, физическая доступность банков в Британии лимитирована. Филиальная сеть сокращается из года в год.

В городах ритейловые банки открыты с 9:00 или 9:30 до 17:00 в будни и до 16:00 или 16:30 в субботу. В небольших населённых пунктах режим работы сокращён.

Metro – один из немногих банков, имеющих удлиненный график с 8:00 до 20:00. Также банк открыт в восресенье, что не практикуют другие банки.

В заключение.

Надеемся, что предложенные рекомендации станут подспорьем для обоснованного решения. Выбор банка в Великобритании не является легковесным процессом. В случае возникновения трудностей или нетипичной ситуации, желательно обратиться за помощью к специалистам. Обращаем внимание нерезидентов, интересующихся финансовыми операциями в Великобритании: осторожно относитесь к открытию счетов в широко-рекламируемых оффшорах, учитывая усиление требований регуляторов к ряду налоговых юрисдикций, а также возможное изменение статуса Великобритании в Евросоюзе.

Специальная статья о банковском обслуживании для нерезидентов.

Документы для удостоверения личности в Великобритании.

В следующих публикациях: сравнения текущих счетов и требования к открытию банковского счета в Великобритании.

Британский семейный офис  Vestigio Family Office оказывает консультации по вопросам банковского обслуживания в Великобритании и предоставляет услуги финансового сопровождения нерезидентов.

#foreigninvestment #Personalfinance #openingbankaccount #ukbank #‎vestigioservices ‪ ‪#‎blogvestigio ‪#‎ДалекаяблизкаяАнглия