Потребительский рынок Соединенного Королевства.
Как функционирует потребительский рынок Великобритании? Как соблюдаются права потребителей при покупках товаров, продуктов питания, услуг? Действует ли покрытие рисков при расчетах электронными деньгами? Чтобы разобраться в этих вопросах нам следует изучить раздел 75 Закона о потребительском кредитовании (Section 75, the Credit Consumer Act, 1974).
Начну с житейских примеров. Как-то возникли у нас проблемы с доставкой антенны спутникового телевидения, купленной по Интернету. Звонок банку, предъявление договора (счета) и деньги вернулись на кредитную карту. Разместили второй заказ. К моему удивлению доставили две спутниковые системы, одну за другой, видно первая покупка просто долго «шла».
В 2009 году обрушился на Англию снегопад, раз в 19 лет! Все встало, по дорогам — не проехать. Почтовые доставки товаров сдвинулись на неопределённый срок и мой заказ, размещенный накануне в элитном магазине одежды Hobbs, «завис». После двухнедельного ожидания (обычно нескольких дней), мне пришлось звонить в банк. Потраченные средства были возмещены оперативно, с магазином банк разбирался самостоятельно.
Credit Consumer Act: права потребителей в электронных расчетах.
Теперь обратимся к законам. Британский розничный рынкок имеет уникальную черту: особый механизм защиты прав потребителей, обеспеченный Разделом 75 Закона о потребительском кредитовании (Section 75 of the Credit Consumer Act). Веденный в 1974 году, закон имел ограниченную сферу действия, однако в настоящее время распространяется на все розничные операции с кредитными картами: в платежных терминалах, через интернет, а также при размещении заказов по телефону и доставках почтой.
Согласно закону, защита держателя кредитной карты при совершении электронных транзакций выражается в том, что банк или кредитная организация, выпустившая карту, несут солидарную ответственность с торгово-сервисной организацией (магазином, рестораном, розничным бизнесом) за надлежащее качество и сроки поставки товаров и услуг. На простом языке, ваша защита прав проявляется в ситуациях: “купил, но не доставили” или “купил кота в мешке”.
Оговорюсь, среди населения Великобритании существует четкое представление о разнице между кредитной и дебетовой картами. Оплата товаров и услуг большинством проводится не реальными средствами (наличными или дебетовой картой), а виртуальными т.е. кредиткой. На ней нет денежных средств владельца – это кредит или, упрощенно, обещание банка оплатить будущую покупку. В силу того, что кредитная карта, как форма револьверного кредита, покрывается указанным законом, британский банк обязан применить «безоговорочный возврат средств». Следовательно, владелец карты гарантирует себе практически полную безопасность.
Закон накладывает некоторые ограничения на сумму покупки (min 100 фунтов стерлингов – max 30 тыс фунтов стерлингов), но на практике банк возмещает и небольшие покупки при претензиях клиента. Указанный механизм дополнительной защиты владельцев кредитных карт помогает также разрешить конфликные ситуации при бронировании отелей в онлайновых системах, скажем TripAdvisor, а также возврате средств, уплаченных за авиабилеты по отмененным перевозчикам рейсам и банкротстве туроператоров.
Имейте в виду, Раздел 75 Закона о потребительском кредитовании (Section 75, the Credit Consumer Act) применяется только в Соединенном Королевстве. Аналогичной защиты нет в странах континентальной Европы. Также в Великобритании не требуется предъявлять паспорт при оплате любой покупки картой, в случаях возврата товаров или при транзакциях в платежной системе ПэйПал.
Если вы столкнулись с неясной ситуацией или права потребителей вызывают сомнение – обращайтесь за финансовой консультацией в Vestigio Services.