Выбор банка в Великобритании: советы финансиста

Выбор банка в Великобритании: какой предпочтительнее? Как открытить счет в банке Великобритании? Опираясь на личный опыт работы в российских банках и финансовом секторе Великобритании, предлагаю серию рекомендаций, которые помогут Вам найти ответы на эти и другие вопросы.

Материал подготовлен для тех, кто живет в Соединенном Королевстве, а также нерезидентов, планирующих купить недвижимость или переехать на постоянное место жительство в Великобританию,  иностранных студентов и обладателей долгосрочной рабочей визы.

DSC_0168

Нужен ли банковский счет в Великобритании?

С деловой точки зрения открытие банковского счета является крайне важным этапом адаптации к жизни за границей, будь-то взрослого, студента или подростка. Если Вы нацелены найти трудоустройство и вести активный образ жизни в Великобритании, без счета не обойтись. Также следует учесть, что все сферы экономики британских островов пронизаны безналичными платежами, интернет-транзакциями, расчетами по картам. Теперь даже водители Лондонских автобусов не принимают наличные.

Подробнее – см. мою статью Жизнь в Англии: быт и дела домашние.

Кто обслуживает частных клиентов?

В Великобритании открытие счетов физических лиц производится местными банками, кредитными союзами и обществами взаимного страхования, а также иностранными банками, которые получили лицензию на  привлечение депозитов. Особенность банковской системы – стабильность и насыщенность, ранообразие специализированных кредитных организаций, способных конкурировать с узкой группой доминирующих банков, а также высокая доля местных брэндов, приобретенных иностранным капиталом. Учитывая, что кредитных организаций в Великобритании множество, главная проблема, с которой сталкивается британский потребитель – выбор подходящего банка!

Кто такие “Building societies”?

Это популярные в Великобритании взаимные общества, т.е. кредитные и/или страховые организации, созданные инвесторами и заемщиками на принципах взаимопомощи. В обществах нет акционеров, прибыль реинвестируется в бизнес для обеспечения доступного спектра услуг. В российской трактовке им в большей степени соответствуют “общества взаимного страхования” или “ссудно-сберегательные кассы”. В наши дни Building societies эффективно работают на таких сегментах розничного рынка, как потребительское кредитование, привлечение депозитов, долгосрочное страхование жизни, не уступая коммерческим банкам. Nationwide – крупнейшее в мире взаимное общество с широкой сетью офисов по стране.

Выбор банка в Великобритании: критерии оценки.

Стабильность и финансовые результаты, безусловно, важны. Надежность, являясь основным мотивом выбора банка в России, в Великобритании дополняется совокупностью качественных критериев. Я бы рекомендовала рассмотреть удовлетвлетворенность обслуживанием, сервис, персональное взаимодействие и, конечно, “экономику”, то бишь Ваши расходы: комиссии и тарифные планы. Сравнение банков по уровню процентных ставок не имеет особого смысла в Великобритании, памятуя, во-первых, об уровне учетной ставки Банка Англии (Bank of England)  –  0,5%, установленной с 05 марта 2009 года. Во-вторых, о долгосрочных инвестиционных продуктах, обеспечивающих защиту от инфляции, в отличие от депозитов.

Рейтинги розничных банков.

Интересный факт: удовлетворенность британцев небольшими или специализированными кредитными организациями выше, чем универсальными банками. Рейтинги обычно анализируют несколько параметров, например, сервис, доступность и четкость информации,  выполнение клиентских запросов,  рассмотрение жалоб, качество обслуживания  в офисах/по телефону/через Интернет. К сравнению кредитных организаций желательно обратиться, когда опыт проживания в стране ограничен.

Ссылка на один из интересных рейтингов здесь

А чтобы понять кто лучший в разрезе услуг, советую взглянуть на: Your Money Awards.

Выбор банка в Великобритании: типы банковского обслуживания.

Основных три: розничное обсуживание (Retail), премиальное розничное (Premier Banking) и частное элитное обсуживание (Private Banking). Большинство населения Великобритании пользуются массовым (базовым) банковским обслуживанием, где нет статусных ограничений, например, требований к размеру перечисляемой зарплаты или остатку на счете. Private Banking создан для ультра-богатых людей, так называемых HNW или UHNW, и в той форме, какой обслуживание доступно на финансовом рынке Великобритании, в России отсутствует. Премиальное или VIP-обслуживание российских банков напоминает британское Premier Banking, будучи скопированным с последнего. Для открытия счета в Premier Banking требуется годовой доход от £100 тыс или остаток на счете £50-75 тыс. Главное, что нужно помнить: в каждом формате установлены разные требования к открытию счетов и взимаются разные комиссии за их ведение.

Офисное обслуживание или Internet Banking.

Большинство кредитных организаций предлагают частным лицам дистанционное обслуживание по телефону или через Интернет, многие имеют зоны самооблуживания. У этого аспекта есть подвох, ряд организаций явно переусердствовал с техническим оснащением офисов и внедрением колл-центров, что сокращенный до минимума офисный персонал “пробуксовывает”. Однако для тех, кто пользуется Internet Banking и редко посещает банк, этот фактор окажется несущественным. В офисах оказываются сложные продукты, основанные на консультационой подаче информации, например, ипотека или инвестиции. Однако открытие счета также требует личной встречи, по записи, с банковским работником. Internet Banking будет доступен после открытия текущего счета.

Выбор банка в Великобритании – визит в банк.

Определившись с форматом обсуживания, переходим к рассмотрению отобранной группы претендентов. Я всегда рекомендую познакомиться с ними  воочию! Загляните в ближайщие филиалы, например, Lloyds, Nationwide, Barclays, Metro, Natwest, Santander, HSBC. Сравните атмосферу, нагрузку и очереди, дружелюбие персонала, состав клиентуры. Попытайтесь решить, что Вам больше импонирует: “домашняя атмосфера” или “модный брэнд”. А чувствуется ли здесь комфортно? В любом случае, даже беглое знакомство с банками поможет Вам ограничить потенциальный список.

Надеюсь предложенные рекомендации будут подспорьем для обоснованного решения. В случае возникновения сложностей или нетипичной ситуации, желательно обратиться за помощью к специалистам. Обращаю внимание нерезидентов, интересующихся финансовыми операциями в Великобритании: осторожно относитесь к открытию счетов в широко-рекламируемых оффшорах, учитывая усиление требований регуляторов к ряду налоговых юрисдикций, а также возможное изменение статуса Великобритании в Евросоюзе.

Специальная статья для нерезидентов.

Британская компания  Vestigio Services оказывает финансовые консультации по вопросам банковского обслуживания в Великобритании.

В следующих публикациях: сравнения текущих счетов и требования к открытию банковского счета в Великобритании.

2 comments on “Выбор банка в Великобритании: советы финансиста”

  1. Мария Reply

    Финансовый раздел очень полезен даже резидентам, как и всё остальное в блоге. Могу добавить, что банки Великобритании взимают плату за денежный перевод из зарубежных стран.

    • mm Natalia Reply

      Мария, спасибо за комментарий! Я как раз готовлю обзор о видах текущих счетов и операциях британских банков. Правильно, взимают плату за международные переводы:) Но внутри страны – бесплатно. Если есть какие-то тематические пожелания или вопросы – могу включить. Хорошего дня. Наталья

Оставьте комментарий

%d bloggers like this: